総量規制対象外だから一本化しやすい
２０１０年６月に改正貸金業法が完全施行され、総量規制が導入されました。この総量規制により、消費者金融や信販会社、クレジットカードでのキャッシングの合計金額が年収の１/３を超える借入れはできなくなりました。また、専業主婦など収入が無い人が、
貸金業者から借入れする場合には、配偶者の同意と婚姻関係を証明できる書類の提出が必要となりました。ただし、この総量規制の対象になる金融業者とは、消費者金融?信販会社?クレジット会社?事業者金融会社となり、銀行からの借り入れに関しては対象外となっています。
総量規制が導入されても、銀行が提供しているカードローンなどは総量規制の対象外となるので、年収の１/３以上の金額になっても審査さえ通れば借り入れることは可能です。ただし、銀行系の中に分類されているが実は消費者金融が融資を行っているもの（アコム、モビット、プロミスなど）は総量規制の対象となってしまいます。純粋に、契約が対銀行となる場合のみ総量規制の対象外となるのです。
銀行からの借入れは総量規制の対象外となるので、年収の１/３以上でも借り入れが可能なのは事実なのですが、銀行の場合、消費者金融とは違い、年収による申し込み制限を設けている場合があります。誰でもいくらでも借り入れが可能と言う訳ではないので、申し込み前に確認してみましょう。
銀行は、総量規制の対象外で、年収の１/３を超える借り入れも可能なので、複数の消費者金融や信販系カード会社の借金を１本化する「おまとめローン」商品を作るなどして力を入れています。メガバンクのカードローンに関しても、非常に低金利なので、借金の一本化に便利ですね。
年収の１/３以上の借り入れを消費者金融などの貸金業者から行っていた場合、総量規制により更なる借り入れはできません。しかし、銀行は総量規制の対象外なので、銀行のカードローンに申し込んでみると、融資可能と判断される場合があるのです。